从最终用户的角度来看，独立性是指利用付出机制所需的中介成都（即，对金融或运营中介的需求越大，独立度越低，反之亦然）。现金具有高度的独立性，因为纸币的兑换需要两方之间举办实物兑换。可是，电子传输需要必然水平的中介。电子系统要求最终用户利用物理设备，譬喻芯片嵌入式卡或智妙手机。RTGS系统还需要利用金融机构接入网络。RTGS +系统可以将参加范畴扩大到非金融机构。CBDC作为数字付出系统，需要某种形式的中介，譬喻芯片嵌入式卡，移动设备，移动处事提供商或数字钱包提供商。
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